{"id":6165,"date":"2024-05-06T21:05:54","date_gmt":"2024-05-06T21:05:54","guid":{"rendered":"https:\/\/pixlex.it\/?p=6165"},"modified":"2024-05-23T07:14:02","modified_gmt":"2024-05-23T07:14:02","slug":"vasp-outsourcing-regolamento-mica-regolamento-dora","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pixlex.it\/en\/vasp-outsourcing-regolamento-mica-regolamento-dora\/","title":{"rendered":"VASPs and technology outsourcing: between MiCA Regulation and DORA Regulation"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"6165\" class=\"elementor elementor-6165\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-01ccde0 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"01ccde0\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;content_width&quot;:&quot;boxed&quot;}\" data-core-v316-plus=\"true\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9cb4f9 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b9cb4f9\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t<style>\/*! elementor - v3.19.0 - 07-02-2024 *\/\n.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{background-color:#69727d;color:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{color:#69727d;border:3px solid;background-color:transparent}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-top:8px}.elementor-widget-text-editor:not(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{width:1em;height:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:left;text-align:center;line-height:1;font-size:50px}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap-letter{display:inline-block}<\/style>\t\t\t\t<p>Il regolamento sui mercati in cripto-attivit\u00e0 (\u201c<a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/IT\/TXT\/?uri=celex%3A32023R1114\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Regolamento MiCA<\/strong><\/a>\u201d) ha come obiettivo quello di fornire una regolamentazione uniforme in tutta l\u2019Unione europea per il settore crypto. In questo contesto il legislatore europeo sta ridefinendo il panorama normativo dei fornitori di servizi su cripto-attivit\u00e0 (i \u201c<strong>VASP<\/strong>\u201d), categoria che tipicamente include gli <em>exchange, <\/em>fornitori di servizi di custodia o gestori di piattaforme di trading di criptovalute.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>La regolamentazione generale dei VASP<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Il Regolamento MiCA consente ai VASP di operare nel territorio dell\u2019Unione europea sulla base di una specifica autorizzazione, secondo un modello simile a quanto gi\u00e0 previsto nel settore bancario e finanziario. Gli operatori su cripto-attivit\u00e0 sono pertanto tenuti a presentare istanza presso le competenti autorit\u00e0 di vigilanza (in Italia la Consob e, per alcuni profili, la Banca d\u2019Italia).<\/p><p>Per garantire la conformit\u00e0 normativa e preservare l&#8217;efficacia della vigilanza prudenziale, \u00e8 essenziale che questi operatori gestiscano le loro attivit\u00e0 in modo efficace. Ci\u00f2 richiede che siano applicati tutti i requisiti previsti dalla normativa, contribuendo cos\u00ec a proteggere gli investitori, preservare l&#8217;integrit\u00e0 del mercato e mantenere la stabilit\u00e0 finanziaria.<\/p><p>Da questi principi discende la necessit\u00e0 per i VASP di dotarsi di procedure idonee a garantire un\u2019organizzazione aziendale corretta e capace di prevenire i rischi relativi al mercato crypto. Tra le altre, sar\u00e0 necessario adottare procedure di governance e <em>risk management<\/em>, di gestione dei rischi informatici e di prevenzione del riciclaggio, nonch\u00e9 di gestione dei conflitti di interesse e di continuit\u00e0 operativa.<\/p><p>In aggiunta, i VASP dovranno rispettare, per garantire la tutela dei consumatori, taluni requisiti prudenziali, in forma di fondi propri o di polizza assicurativa. I medesimi saranno altres\u00ec tenuti a dotarsi di una struttura di governance idonea ad una gestione sana e prudente.<\/p><p>Tra le procedure che i VASP devono definire, rientra la <em>policy <\/em>sulla esternalizzazione che deve prevedere anche piani di emergenza e strategie di uscita, tenendo conto della portata, della natura e della gamma dei servizi per le cripto-attivit\u00e0 prestati.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>I VASP e l\u2019esternalizzazione di funzioni ICT<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Gli <em>exchange <\/em>o le piattaforme di trading di crypto sono societ\u00e0 in cui l\u2019elemento tecnologico \u00e8 centrale. Ci\u00f2 comporta anche una considerevole esposizione verso i rischi legati proprio ai profili tecnologici.<\/p><p>Basti pensare alle molteplici lamentele e, in taluni casi, azioni legali intraprese da consumatori di noti crypto <em>exchange<\/em> proprio a causa di interruzioni di servizio che hanno causato importanti perdite economiche ai consumatori.<\/p><p>Mentre i VASP di dimensioni maggiori possono essere dotati di dipartimenti IT interni, altre volte le aziende potrebbero non avere la forza economica di assumere sviluppatori (che nell\u2019ambito Web3 potrebbero anche essere particolarmente costosi). Queste potrebbero quindi affidarsi ad agenzie mediante contratti di sviluppo software, di assistenza IT o comunque di fornitura di servizi ICT.<\/p><p>Si pensi a quei progetti startup che a seguito del <em>fundraising <\/em>affidano ad un\u2019agenzia di sviluppo software la programmazione della piattaforma o lo sviluppo di <em>smart contracts<\/em>. A volte internamente al team di <em>founders<\/em> vi \u00e8 un unico sviluppatore che svolge solitamente la funzione di CTO e monitora l\u2019attivit\u00e0 degli sviluppatori in in <em>outsourcing<\/em>. In tali casi, poi, l\u2019agenzia esterna potrebbe anche fornire assistenza continuativa per la manutenzione o la modifica della piattaforma.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>L\u2019esternalizzazione nel Regolamento MiCA<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Proprio dal potenziale impatto delle attivit\u00e0 dei fornitori sull\u2019erogazione dei servizi e sulla conformit\u00e0 normativa del VASP discende la necessit\u00e0 di regolamentare l\u2019esternalizzazione di funzioni operative.<\/p><p>In generale i VASP mantengono la piena responsabilit\u00e0 verso la clientela e per l\u2019adempimento degli obblighi regolamentari anche in caso di <em>outsourcing<\/em>. Ci\u00f2 significa che non potranno delegare la responsabilit\u00e0 al fornitore di servizi esterno, n\u00e9 l\u2019esternalizzazione potr\u00e0 alterare il rapporto con i clienti o le condizioni per l\u2019autorizzazione ad operare.<\/p><p>\u00c8 compito dei VASP assicurarsi di mantenere un\u2019organizzazione tale da poter vigilare sui fornitori di servizi e agire su eventuali rischi. A tale fine sar\u00e0 necessario predisporre una politica in materia di esternalizzazione che prevede anche piani di emergenza e strategie di uscita dai rapporti esternalizzati, tenendo conto della portata, della natura e della gamma dei servizi per le cripto-attivit\u00e0 prestati.<\/p><p>Il Regolamento MiCA richiede inoltre che i contratti di <em>outsourcing <\/em>(ad es. contratti di sviluppo software) rispettino certe condizioni imposte direttamente dal regolamento, come la forma scritta, la presenza di clausole di risoluzione, la responsabilit\u00e0 in materia di gestione dei dati personali e obblighi di collaborazione con le autorit\u00e0 di vigilanza posti in capo al fornitore esterno.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>Esternalizzazione di funzioni ICT e Regolamento DORA<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Il regolamento (UE) 2022\/2554 (c.d. <em>digital operational resilience act <\/em>o \u201c<a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/IT\/TXT\/?uri=CELEX:32022R2554\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Regolamento DORA<\/strong><\/a>\u201d) mira a consolidare e aggiornare i requisiti in materia di rischi informatici nell\u2019ambito dei requisiti in materia di rischi operativi per le entit\u00e0 finanziarie.<\/p><p>All\u2019interno di quest\u2019ultima categoria, il legislatore europeo ha fatto rientrare anche i VASP autorizzati sulla base del Regolamento MiCA.<\/p><p>Di conseguenza, costoro sono obbligati ad adottare tutte le misure previste nel Regolamento DORA al fine di dotarsi di robusti sistemi di prevenzione e mitigazione dei rischi informatici. Ci\u00f2 include la definizione di idonei sistemi di governance (ad es. tramite l\u2019adozione di un quadro di gestione dei rischi e l\u2019approvazione di piani di continuit\u00e0), la gestione degli incidenti informatici e la predisposizione di test della resilienza operativa e digitale.<\/p><p>In aggiunta le entit\u00e0 finanziarie rimangono pienamente responsabili per la conformit\u00e0 alla normativa anche nelle ipotesi di esternalizzazione di funzioni ICT. Le entit\u00e0 finanziarie devono quindi adottare e riesaminare periodicamente una strategia per gestire i rischi informatici derivanti da terzi, mantenendo un registro dettagliato degli accordi contrattuali con fornitori di servizi tecnologici.<\/p><p>Al fine di prevenire potenziali rischi le entit\u00e0 finanziarie devono valutare attentamente i fornitori terzi e garantire che soddisfino standard adeguati in materia di sicurezza delle informazioni. Inoltre, devono predisporre strategie di uscita per i servizi tecnologici critici (mediante apposite clausole di risoluzione contrattuale), garantendo la continuit\u00e0 operativa e la conformit\u00e0 normativa in caso di necessit\u00e0 di terminare gli accordi contrattuali.<\/p><p>Particolare attenzione deve essere prestata in quei casi in cui la funzione ICT esternalizzata sia da considerarsi essenziale o importante. Questa \u00e8 definita dal Regolamento DORA come \u201c<em>una funzione la cui interruzione comprometterebbe sostanzialmente i risultati finanziari di un\u2019entit\u00e0 finanziaria o ancora la solidit\u00e0 o la continuit\u00e0 dei suoi servizi e delle sue attivit\u00e0, o la cui esecuzione interrotta, carente o insufficiente comprometterebbe sostanzialmente il costante adempimento, da parte dell\u2019entit\u00e0 finanziaria, delle condizioni e degli obblighi inerenti alla sua autorizzazione o di altri obblighi previsti dalla normativa applicabile in materia di servizi finanziari<\/em>\u201d.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>Rischio di concentrazione in caso di esternalizzazione di funzioni ICT<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Nell&#8217;ambito dell&#8217;identificazione e della valutazione dei rischi informatici, le entit\u00e0 finanziarie devono altres\u00ec considerare la possibilit\u00e0 che la conclusione di un accordo contrattuale per servizi tecnologici critici possa comportare situazioni particolari, come la dipendenza da un unico fornitore o la presenza di molteplici accordi con lo stesso fornitore. Si pensi, ad esempio, ad un VASP che dia in <em>outsourcing <\/em>lo sviluppo e la gestione della propria piattaforma di <em>exchange <\/em>ad un\u2019unica agenzia di sviluppo software.<\/p><p>In tal caso le entit\u00e0 finanziarie devono valutare attentamente i benefici e i costi di soluzioni alternative, come l&#8217;uso di diversi fornitori, per garantire la continuit\u00e0 operativa e il raggiungimento degli obiettivi strategici in materia di resilienza digitale.<\/p><h5><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><em>VASP e contratti di <\/em><\/strong><strong>outsourcing<em> tecnologico<\/em><\/strong><\/span><\/h5><p>Il Regolamento DORA impone alle entit\u00e0 finanziarie di concludere contratti di esternalizzazione di funzioni ICT solamente in forma scritta e di rispettare obblighi di contenuto imposti dalla normativa stessa.<\/p><p>Questi termini devono includere, tra gli altri, una descrizione completa delle funzioni e dei servizi ICT forniti, un <em>Service Level Agreement <\/em>(\u201c<strong>SLA<\/strong>\u201d), nonch\u00e9 le disposizioni per la protezione dei dati (inclusa l\u2019indicazione dei luoghi di trattamento dei dati e di fornitura dei servizi) e la gestione delle emergenze. Particolarmente importanti sono anche gli obblighi di collaborazione in capo al fornitore tecnologico, sia con l\u2019entit\u00e0 finanziaria (prestando assistenza in caso di incidenti), sia con le autorit\u00e0 di vigilanza.<\/p><p>Anche in questo caso sar\u00e0 necessario definire clausole risolutive per l\u2019uscita dal rapporto.<\/p><p>Un contenuto pi\u00f9 corposo \u00e8 imposto nei casi di esternalizzazione di funzioni essenziali, individuate sulla base della valutazione effettuata dall\u2019entit\u00e0 finanziaria (v. sopra). Sono incluse, tra le altre, clausole che impongono diritti di accesso e monitoraggio da parte del VASP, obiettivi pi\u00f9 precisi nell\u2019ambito dello SLA e obblighi di notifica da parte del fornitore in caso di eventuali sviluppi che possano impattare sulle funzioni essenziali.<\/p><p>Se intendi offrire servizi come VASP crypto e vuoi scoprire come possiamo fornirti assistenza legale, puoi visitare la <span style=\"text-decoration: underline;\"><a href=\"https:\/\/pixlex.it\/en\/servizi\/crypto-blockchain\/\" target=\"_self\">nostra pagina dedicata<\/a><\/span> o <a href=\"https:\/\/pixlex.it\/en\/contacts\/\"><span style=\"text-decoration: underline;\">contattarci<\/span><\/a>.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-947c30b e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"947c30b\" data-element_type=\"container\" data-settings=\"{&quot;content_width&quot;:&quot;boxed&quot;}\" 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